Au mois de novembre 2024, les taux de crédit immobilier poursuivent leur tendance à la baisse, offrant ainsi de nouvelles opportunités d’achat pour les emprunteurs. Cette situation est particulièrement avantageuse pour ceux qui envisagent d’investir dans la pierre, notamment dans un marché immobilier en pleine transformation. Les établissements bancaires français ont ajusté leurs taux, permettant un accès plus favorable au financement pour tous, particulièrement pour les primo-accédants et les familles modestes.
Taux de crédit immobilier en baisse : des chiffres à l’appui
Les taux moyens pour un crédit immobilier sur 20 ans ont atteint 3,45 %, tandis que pour un emprunt de 15 ans, ils s’établissent à 3,30 %. Cette baisse de 0,10 point par rapport à octobre 2024 témoigne d’un mouvement favorisant les acquéreurs. Les crédits sur 25 ans, quant à eux, se maintiennent autour de 3,6 %, offrant des modalités d’emprunt accessibles sur des périodes plus longues. Cette diminution des taux représente un revirement positif par rapport aux hausses précédentes observées entre 2022 et 2023, lorsque les taux avaient frôlé les 4 %, limitant considérablement le pouvoir d’achat des ménages.
Profil des emprunteurs et variation des offres
Les offres de crédit varient en fonction des profils d’emprunteurs et de la politique commerciale de chaque banque. Actuellement, pour des crédits d’une durée de 10 ans, les taux fixes fluctuent entre 3,01 % et 3,55 %. Les emprunteurs ayant un apport personnel conséquent peuvent bénéficier de taux plus compétitifs, ce qui souligne l’importance d’optimiser son dossier de demande pour obtenir des conditions favorables. Ces différences de taux incitent également à comparer les offres entre les différents établissements bancaires.
Comparaison des taux immobiliers pour novembre 2024
| Durée du Crédit | Taux Moyen |
| 10 ans | 3,01 % à 3,55 % |
| 15 ans | 3,32 % à 3,78 % |
| 20 ans | 3,42 % à 3,92 % |
| 25 ans | 3,54 % à 4,08 % |
Pour un crédit de 20 ans, les taux affichés par les banques varient bien souvent. Par exemple, BoursoBank propose un taux compétitif de 3,10 % à 3,30 %, sans frais de dossier, tandis que des institutions telles que BNP Paribas et Banque Populaire affichent des taux de 3,47 % à 3,65 %, accompagnés de frais de dossier pouvant atteindre jusqu’à 2000 €. Ces différences soulignent l’intérêt d’un accompagnement par des courtiers pour optimiser les choix financiers.
Un climat favorable pour l’immobilier
La baisse des taux de crédit intervient dans un contexte où le marché immobilier cherche un équilibre. En effet, les prix des logements ont connu une diminution de 4,3 % en moyenne, et cette tendance pourrait se stabiliser grâce à une demande en hausse facilitée par les nouveaux taux avantageux. Ce changement permet aux ménages d’améliorer leur pouvoir d’achat, ce qui a un impact direct sur la dynamisation du secteur immobilier.
Attention aux frais annexes
Il est essentiel de garder à l’esprit que les frais annexes, tels que les frais de garantie et d’assurance emprunteur, influencent le coût total du crédit. Ces éléments sont inclus dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui demeure un indicateur clé pour la comparaison des offres de prêt. Malgré cela, le taux nominal reste un repère incontournable pour les futurs acheteurs.
Ajustement des taux d’usure
La Banque de France modifie régulièrement les taux d’usure, qui représentent le taux maximum au-dessus duquel un prêt ne peut être accordé. Pour le troisième trimestre 2024, le taux d’usure pour les crédits supérieurs à 75 000 € et d’une durée de 20 ans ou plus a été fixé à 6,16 %. Ces seuils réglementaires sont essentiels pour garantir une protection des consommateurs tout en s’adaptant aux variations des taux du marché.
