Une stratégie financière astucieuse
Dans un contexte économique où les taux d’intérêt continuent d’augmenter, la gestion des prêts immobiliers est devenue une préoccupation majeure pour de nombreux emprunteurs. Cet article explore comment un couple a réussi à vendre discrètement leur maison tout en conservant un prêt à 1% pour acquérir un nouvel appartement, démontrant ainsi une manœuvre financière audacieuse bien que risquée.
Les débuts de l’acquisition immobilière
En 2013, un couple, Delphine et son mari, se lance dans la construction de leur maison de campagne dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. Après avoir acquis un terrain à un prix abordable, ils décident de faire construire une maison de 120 mètres carrés, entourée d’un jardin de 1 700 mètres carrés. Ils obtiennent un prêt de 180 000 euros à un taux de 2,5% sur 20 ans pour financer ce projet. Quatre ans plus tard, profitant de la baisse continue des taux d’intérêt, ils s’adressent à un courtier pour renégocier leur prêt, réussissant à obtenir un taux exceptionnel de 1%, ce qui réduit leur mensualité de 150 euros par mois.
Un tournant dans leur projet de vie
En 2023, après dix ans passés dans leur maison, le couple décide de changer de cadre de vie. Leurs enfants ayant grandi, ils envisagent de se rapprocher d’un centre urbain tout en gardant leur prêt avantageux. Bien qu’initialement transparents avec leur conseiller bancaire sur leurs intentions de vente, ils apprennent que conserver le prêt tout en procédant à cette transaction n’est pas une option légale.
Planification de la vente et ruse
Face à cette situation, Delphine et son mari choisissent d’ignorer les conseils de leur banque. Ils continuent de consulter les petites lignes de leur contrat de prêt, conscients que les conditions actuelles de financement offrent un taux de 4% pour la somme restante à rembourser. En décidant de vendre leur maison sans en informer la banque, ils mettent leur stratégie en action. La vente de leur propriété leur permet de réaliser une plus-value en la cédant à 440 000 euros.
Un choix audacieux pour l’achat d’un nouvel appartement
Pour ne pas éveiller les soupçons de leur banque, le couple met en place plusieurs mesures discrètes. Ils conservent leur adresse postale et évitent les transactions qui pourraient lever un drapeau rouge. Avec l’argent de la vente, ils achètent un nouvel appartement de 100 mètres carrés pour le prix de 350 000 euros, en proposant une offre sans condition suspensive d’obtention de prêt, ce qui a motivé le vendeur à les choisir.
Les risques liés à cette stratégie
Cependant, cette méthode n’est pas sans risque. La Fédération bancaire française rappelle que violer les termes du contrat de crédit peut engager la responsabilité du couple en cas de recours de la banque. En effet, revendre un bien financé par un prêt peut être considéré comme un motif de remboursement anticipé de la totalité de la somme empruntée. Seule une clause particulière de transfert du crédit peut permettre de garder le prêt pour un autre bien, mais cela doit être signalé à la banque.
Conclusion de leur aventure
Le couple ne regrette cependant pas leur choix et envisage déjà d’utiliser une nouvelle rentrée d’argent pour acheter une autre maison, toujours en demeurant discret vis-à-vis de leur banque. Ce cas illustre bien comment une vente discrète de maison peut représenter un levier efficace pour maintenir des conditions de crédit favorables, même si la manœuvre est entachée de risques juridiques et financiers non négligeables.
